神秘的线上投保是如何操作的?

2020-08-07

很多朋友非常认可也十分喜欢一些线上产品,苦于没有线上投保的经验,不清楚如何操作、需要注意些什么。关于线上投保,记住“准确”两个字就行,只要保障方案、健康告知、个人信息都准确,投保 so easy~

投保流程如下:
1、确认保障方案
2、健康告知
3、填写信息
4、付款及保单接收
5、回访
6、后续服务


1
确认保障方案

购买之前,大家对产品应该很了解了,保障内容、投保须知这些就不再赘述。

进入投保链接,点击“立即投保”或者“保费试算”,就会进入产品的选项页面,需要选择投/被保人生日、性别、职业、保额、保障期限、缴费年限、豁免等信息。

同一个产品链接,有人可能想买40万保额,有人想买50万,为了让用户都能根据自身情况选择不同的保障方案,保额、缴费年限等等这些是需要自己选择的。

而在小七规划师提供的方案里,这些信息都是根据您的家庭情况制定好的,没有需要选择的项目,和投保链接是不一样的哦。投保时,可以参考规划师给出的具体选项~

还要注意一点,投保人是交保费的人,被保人是享受保障的人。比如宝妈为孩子买保险,那么宝妈就是投保人,孩子是被保人,给自己买保险的话,投/被保人都是本人啦。

 
2
健康告知

健康告知是个老生常谈的问题,直接影响到后续的理赔,大家一定要重视。
确认保障方案的选择没有问题后,点击确定就会进入健康告知界面。如果选择了豁免,在这里会有投保人和被保人两份健康告知,要注意查看。
如果非常健康,没有出现健康告知中问询到的情况,确认之后就会进入下一个步骤;如果有健康告知中问到的情况,并且产品有智能核保,就会进入智能核保板块。
然后根据智能核保的提示,就能告知自己的情况。如果有多种需要告知的情况,点击“告知其他异常”继续告知,直到全部完成。所有告知的结果在购买成功之后都会记录在合同中。如果中途退出了链接的话,需要重新告知。

3
填写信息

健康告知完成之后,点击“接受,立即投保”就会进入信息填写界面。
这里需要填写投保人、受益人、续费信息、紧急联系人等信息。如果是为他人投保,还需要填写被保人的信息。
投/被保人的信息需要填名字、有效证件信息(身份证、出生证等)、职业、居住地址、手机号和电子邮箱等,其中电子邮箱是用来接收电子保单的。
温馨提示,投保人(交钱的人)的手机号,要和缴费银行卡预留的手机号一致哦。
受益人,有法定和指定2种,如果要指定,须填写受益人的名字、身份证号和收益比例。
续费信息,需要填写开户银行、和银行卡号,银行卡必须为投保人本人的储蓄卡。下方还有个“本人同意以上授权内容”的选项 ,默认为勾选状态,只要银行卡里有足够支付保费的钱,在每年的保单到期前的1个月内,保险公司会直接扣费。

如果填写的信息不正确,页面会给出提示,修改好就行,不必紧张。


4
付款及保单接收

确认信息填写无误,就可以付款了。很多产品首次支付都支持微信或者支付宝付款。支付成功之后,就会收到保险公司的承保短信,电子保单也会发到邮箱中。长期险还可以向保险公司申请纸质合同~
PS:有时可能存在系统的延迟问题,保单会有些延迟,一般半小时之内都能收到。


5
回访

银保监会爸爸为了确认消费者是否明确自身权益,是否自愿投保,避免保险纠纷,要求保险公司必须对长期险投保人进行回访。
短期险一般没有回访,如果是长期险,有电话回访和电子回访两种方式。电话回访多在买保险后的一周内进行,拨打的是投保人的电话,要注意接听;电子回访在付款成功之后,勾选上面的问题即可。
完成回访,这份保单的购买就完全结束了。如果对电子保单存在疑问,可以保单验真,比如拨打保险公司客服电话查询,或者在官网平台自助查询。刚刚付款成功的订单可能会出现延迟,暂时查不到,可以稍后再查。


6
后续服务

虽然投保流程已经结束了,小七还是想讲讲投保之后的服务,这也是大家较关心的问题。
投保之后,一般有2种情况可能需要服务,一是保全,二是理赔。
保全,就是做一些信息的补充或变更。比如一些需要告知的身体情况忘记告知了,需要做一个补充;或者是更改受益人、居住地址、电话号码等等。线下产品的保全一般要前往保险公司柜台,为了改一点信息专门跑一趟,确实有点麻烦。对于线上买的产品,可以在保险公司的官方平台修改,当然小七也是可以协助保全的。
如果是理赔,要拨打保险公司电话,保险公司会通知需要准备的材料,把这些材料邮寄给保险公司、等待审核结果就可以了。如果是小额的理赔,一些保险公司还支持线上理赔,将所需资料拍照上传就行,非常方便。如果不清楚怎么操作,我们可以协助哦。
很多宝妈有过线上投保的经历后,再也不想体验线下投保了。线上投保确实非常方便快捷,短短的十几分钟就能完成整个投保流程。
银保监会的数据显示,2017年互联网保险签单件数124.91亿件,增长102.60%。每年都有许许多多的人体验线上投保,享受更快捷的投保方式。

互动:你有线上投保的经历吗,感受如何?


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