想给爸妈买意外险?推荐这几款

2020-08-07

     你是什么时候开始,想到给爸妈买个保险?
我是在我爸不小心摔倒骨折住院之后。
 
     走进医院大门的那一刻,才突然感觉,原来爸妈在不知不觉间老去。
以前他们帮我们扛了的很多家庭责任,该换我们承担了。

     我爸出院之后,我就开始琢磨给爸妈配置商业保险。
一来,年纪大了身体机能下降,容易生个病、磕磕碰碰啥的;
二来,他们这一辈的保障,大多还是靠国家医保,加点保障,万一不幸出险了,生活质量也不至于下降太多。
 
我首先想到的是意外险
 如何给爸妈挑选意外险,主要内容包含这几个部分:
 
中老年人意外险,应该怎么选?
50-65岁,意外险选哪款?
中老年人意外险,还要注意哪些点?


为什么先选意外险呢?原因有三:
      投保门槛低:大部分意外险都没有健康告知,身体健康、能够正常生活的中老年人都可以投保;有意外医疗和伤残保障:如果是意外就诊费用可以报销;如果是由于意外导致伤残,可根据伤残等级按比例赔付,伤残保障是意外险独有的功能;杠杆高:保费通常在几百块,而身故保障往往能达到几十万,杠杆很高。
 
给爸妈挑选意外险,可以重点关注这2点:
 
1、意外医疗
意外医疗部分,对于老年人来说,是比较实用的。毕竟年纪大了,反应没有年轻时候灵活了,磕碰、骨折都是有可能的。
意外医疗一般包含两个部分:门诊和住院。

比如:摔伤的门诊费、骨折住院费用等等,都是可以报销的。

怎么看某款产品的意外医疗保障好不好呢?看3点:
报销范围:是否限社保范围内费用,关系到自费药、进口医疗器械能不能报;
免赔额:免赔额越低越好,0免赔就最好了;
报销比例:报销比例越高越好。
 
2、身故伤残
这部分,也包含了两个部分:意外身故和意外伤残。
意外身故,就是意外导致身故了,保险公司会按照约定的保额赔付,买50万保额就赔50万;
意外伤残,意外导致残疾了,通常保险公司会按照保额乘以伤残等级来赔钱,比如二级伤残赔90%,买50万保额就赔45万。
 
需要注意的是:
意外伤残是否赔付伤残:少量意外险只赔全残,这种就比较不合理。
保额是否足够:对于80后、90后的父母来说,一般年龄区间都在50-65岁之间。在这个年龄段,一般子女已经可以独立,家里也没什么房贷、车贷负担。保额也不用追求太高,20-50万按自己需求来,适中即可。
至于住院津贴和猝死保障,属于加分项。有则更好,即使没有,只要主要保障不坑,也无伤大雅。
 
50-65岁,意外险选哪款?
小七选了几款不错的进行对比:
1.安达乐颐无忧老年综合意外保障计划

退休老年人专属意外险,涵盖综合交通意外、意外医疗费用
被保险人年龄:50岁~80岁保险期间:1年
个人意外身故/伤残10万
公共交通意外身故/伤残最高50万
住院给付医疗保险金100元/天
网约车交通意外身故/伤残10万
¥200.0 起

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2.易安退休乐老人综合意外险特别版
涵盖意外骨折、救护车车费的高龄老人专属意外保障计划
被保险人年龄:61岁~90岁保险期间:1年
意外伤害身故/残疾10万
意外伤害医疗1万
意外伤害住院津贴9000元
骨折意外5000元
救护车车费500元
¥150.0 起

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3.安盛夕阳红老年个人意外伤害保险(2020版)
85岁可投,老年人专享保障,不限社保,0免赔100%赔付,住院津贴无免赔天数
被保险人年龄:50岁~85岁保险期间:1年
意外身故伤残最高10万
公共交通意外身故最高10万
意外医疗最高3万
意外住院津贴最高80元/天
¥219.0 起

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4.明亚史带中老年安享计划保障
集重疾和意外的老年人专属保障,同时提供住院和救护车服务津贴保障
被保险人年龄:51岁~75岁保险期间:1年
个人重大疾病保险5万
意外身故/残疾/烧伤20万
公共交通工具意外20万
门诊意外医疗2万
重症住院津贴200元/天
¥398.0 起

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5.明亚史带中老年幸福保障
为75岁以内父母定制
被保险人年龄:51岁~75岁保险期间:1年
重大疾病50000
日常意外200000
意外治疗500
重症监护住院津贴(200元/天)6000
意外住院津贴3000
¥398.0 起

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6.史带星享百万人生个人意外险2020版
量身定制,不限社保,百万高额人生意外伤害险
被保险人年龄:90天~65岁保险期间:1年
意外身故/残疾100万
航空意外200万
自驾车身故/残疾20万
意外医疗10万
重症津贴1200元/天
¥150.0 起
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中老年人意外险,还要注意哪些点?

虽然相比重疾险,意外险的条款要简单很多,但在挑选产品的时候,还是要注意是否有针对老人的限制:
 
1、退休老人有保额限制
比如:特殊职业(无业/退休/学生)意外伤害最高投保保额为10万元
 
2、高龄老人,保额减半
有些老人意外险超过一定年龄,会出现保额减半的情况。
比如:65 周岁以上被保险人的保险金额,为基本保险金额的50%,保险费不变。
这些内容,一般在《投保须知》里面可以找到。投保前一定要仔细看看。


写在最后

给爸妈买完保险的那天,我突然觉得我长大了。
从前,作为家庭的被庇护者;现在,也慢慢开始庇护家人了。

父母在,人生尚有来处;
父母去,人生只剩归途。

愿子欲养时,亲还在。



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