知名寿险公司5年偿付率大排名

2015-11-20

     “偿付能力对保险公司来说很关键,有时候甚至是很危险、很致命的一个指标。对投保人来说,它则直接关系到在出险后,能否及时从保险公司拿到保险金。”北京大学中国保险与社会保障研究中心研究员王国军教授这么评价偿付率。(摘自《理财周刊》)

       力充足率是衡量保险公司资本充足状况的指标,也是衡量保险公司今后兑付责任能力的指标。按照监管要求,当偿付能力充足率低于100 为偿付能力不足,偿付能力充足率在100~150 为充足Ⅰ类,偿付能充足率在150 以上为充足Ⅱ类。



    中国保监会对保险行业偿付能力监管


偿付能力充足率
监管措施







    <100


偿付能力充足率不足的公司将被列为重点监管对象
70--100
要求公司提出整改方案并限期达到最低偿付能力额度要求,逾期未达到的,可对该公司采取要求增加资本金、责令办理再保险、限制业务范围、限制向股东分红、限制固定资产购置、限制经营费用规模、限制增设分支机构等,直至达到最低偿付能力额度要求
30--70
除采取与偿付能力充足率在70~100 同样的监管措施外,还可责令公司拍卖不良资产、责令转让保险业务、限制高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平、限制公司的商业性广告、责令停止开展新业务以及保监会认为必要的其他措施。
<30除采取偿付能力充足率在70~100 和30~70 的同样的监管措施外,还可以对公司进行接管
  100--150
偿付能力充足Ⅰ类
    >150
偿付能力充足Ⅱ类

  备注: 资料来源保监会


    什么情况下保险公司的偿付率水平会高呢?

    比如保险公司增资扩股、盈利增加、投资水平高、发行次级债等。什么情况又会导致保险公司偿付率水平降低呢?比如业务扩张过快、退保和呆坏账增加、分红派息、收购业务、盈利下降、投资失败等。


   单纯从安全角度考虑,偿付能力水平自然是越高越好。但是,保险公司只要各项偿付能力监管指标达到监管部门规定,就可以认为偿付能力是充足的,没有必要保持一个过高的水平。


    我们买保险一定要选择安全的公司,也就是偿付率符合保监会监管要求的公司,达到一定值即可,也不必过分追求偿付率高低。再次我提醒大家一下,偿付率的稳健度也很值得参考,说明一家保险公司可以在较长时间内稳健经营,将偿付率稳定在合理水平。

   
2010--2014年 知名寿险公司偿付率一览表

序号
简称
2010年
2011年
2012年
2013年
2014年
5年平均值
1
中英人寿
167%
159%
277%
280%
294%
235%
2
中国人寿
212%
170%
236%
226%
294%
228%
3
华夏人寿
199%
370%
192%
180%
174%
223%
4
太平洋保险
241%
187%
211%
191%
218%
210%
5
生命人寿
212%
279%
198%
168%
181%
208%
6
中德安联
175%
231%
205%
161%
200%
194%
7
太平人寿
154%
178%
164%
166%
275%
187%
8
平安人寿
180%
156%
191%
172%
220%
184%
9
人保寿险
124%
151%
130%
202%
301%
182%

10
中意人寿
145%
158%
180%
153%
243%
176%
11
泰康人寿
175%
151%
/
166%
161%
163%
12
新华人寿
35%
156%
193%
170%
227%
156%

  备注:非上市公司偿付率数据来自年度信息披露报告,上市公司偿付率数据来自年度报告。集团公司仅计算了寿险子公司的偿付率。泰康人寿官网2012年年度信息披露报告无法打开,故缺失2012年数据。


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